Kada auto na lizing učestvuje u udesu, vlasnik vozila ostaje davalac lizinga, a Vi kao primalac lizinga snosite rizik oštećenja i obavezu popravke, prema Zakonu o finansijskom lizingu. Nezgodu prijavljujete Vi, ali je za vođenje postupka i isplatu obično potrebno ovlašćenje davaoca lizinga. Kod totalne štete naknada iz osiguranja po pravilu ide davaocu lizinga. Detalje određuju ugovor o lizingu i polisa.
Ukratko:
- Davalac lizinga je vlasnik vozila, a primalac lizinga ga koristi i snosi rizik oštećenja (članovi 2 i 32 Zakona o finansijskom lizingu).
- Primalac lizinga osigurava vozilo od rizika predviđenih ugovorom (član 34); da li je to kasko, određuje ugovor.
- Ako je kriv drugi vozač, zahtev ide njegovom osiguravaču od autoodgovornosti, uz ovlašćenje davaoca lizinga kada se traži.
- Prema Narodnoj banci Srbije, naknada iz osiguranja za uništenje ili oštećenje predmeta lizinga isplaćuje se davaocu lizinga.
Ko je vlasnik auta na lizing, a ko snosi rizik štete?
Prema članu 2 Zakona o finansijskom lizingu, davalac lizinga zadržava pravo svojine nad vozilom, a na primaoca lizinga prenosi ovlašćenje držanja i korišćenja, „sa svim rizicima i svim koristima povezanim sa pravom svojine”. Davalac lizinga je društvo sa dozvolom Narodne banke Srbije (član 10).
Posle udesa su važna još tri pravila istog zakona. Rizik slučajne propasti ili oštećenja vozila snosi primalac lizinga od preuzimanja, ako ugovorom nije drukčije predviđeno (član 32). Primalac lizinga vrši potrebne popravke (član 26) i osigurava vozilo od rizika predviđenih ugovorom (član 34).
Brošura Narodne banke Srbije o finansijskom lizingu dodaje da dok traje ugovor predmet lizinga ne možete prodati ni njime drugačije raspolagati. Zato o isplati i ostatku vozila ne odlučujete sami.
Koga obavestiti posle udesa i u kom roku
Na mestu nezgode postupite kao i inače: razmenite podatke, popunite Evropski izveštaj ili pozovite policiju kada je potrebno. Zatim obavestite i davaoca lizinga, jer je on vlasnik vozila. Rokove za osiguravače propisuju Zakon o obligacionim odnosima (ZOO) i Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju (ZOOS).
| Koga obaveštavate | Rok | Osnov |
|---|---|---|
| Davaoca lizinga | Prema ugovoru; odmah i pisanim putem | Ugovor o lizingu |
| Kasko osiguravača | Rok iz polise; po zakonu najdalje tri dana od saznanja | Član 917 ZOO |
| Odgovorno društvo za autoodgovornost | 15 dana od dana nezgode | Član 23 ZOOS |
Obaveštenje o nezgodi nije odštetni zahtev; rokovi za odluku osiguravača teku od prijema zahteva. Član 918 ZOO proglašava ništavim ugovorne odredbe o gubitku prava na naknadu zbog propuštene obaveze posle osiguranog slučaja, ali kašnjenje može stvoriti obavezu naknade štete osiguravaču (član 917).
Zašto je za isplatu potrebno ovlašćenje davaoca lizinga?
Ovlašćenje davaoca lizinga je pisana saglasnost vlasnika da primalac lizinga vodi postupak naknade štete i, ako je tako navedeno, da isplata ide servisu ili primaocu lizinga. Potrebno je jer je vlasnik oštećenog vozila davalac lizinga, a ne Vi. Kod kaska to piše i u uslovima osiguravača.
Dunav osiguranje u uslovima za auto kasko (član 10 stav 1) navodi da kod vozila u finansijskom lizingu prava iz kasko osiguranja pripadaju davaocu lizinga, koji se u polisu upisuje kao osiguranik. GRAWE u uslovima AKKB 2025 (član 23) ima isto pravilo, „ako nije drugačije ugovoreno”. Za osiguranje za tuđi račun član 905 ZOO propisuje da ugovarač ne može vršiti prava iz osiguranja bez pristanka lica čiji je interes osiguran.
Šta takvo ovlašćenje, odnosno punomoćje vlasnika, treba da sadrži, objašnjava vodič o punomoćju za naplatu štete.
Kasko za auto na lizing: obaveza osiguranja i vinkulacija
Zakon o finansijskom lizingu ne imenuje kasko: član 34 obavezuje primaoca lizinga da osigura vozilo od rizika predviđenih ugovorom. Rizike, osiguravača, sumu i franšizu određuje konkretan ugovor o lizingu. Prema brošuri Narodne banke Srbije, troškove osiguranja snosi primalac lizinga, koji treba da se o uslovima osiguranja raspita pre zaključenja ugovora.
Vinkulacija znači da su prava iz polise vezana u korist trećeg lica, na primer finansijera. Wiener u uslovima za auto kasko za raskid polise čija su prava „vinkulirana u korist finansijske institucije (banke)” traži pisanu saglasnost vinkulanta, a kada je osiguranik društvo za lizing, pisanu saglasnost tog osiguranika (član 7 stavovi 7 i 8). Postupak po kasku opisuje vodič kasko naplata štete.
Šteta na lizing vozilu kada je drugi vozač kriv
Kada je udes skrivio drugi vozač, štetu na lizing vozilu plaća osiguravač od autoodgovornosti tog vozila. Prema članu 24 ZOOS, oštećeno lice podnosi odštetni zahtev neposredno tom društvu. Pošto je vlasnik vozila davalac lizinga, uz zahtev priložite njegovo ovlašćenje ili dogovorite da zahtev podnese on. Sava osiguranje, na primer, u spisku dokumenata za autoodgovornost traži „Ovlašćenje/Punomoćje ukoliko štetu ne prijavljuje vlasnik” i račun vlasnika oštećenog vozila. Za ostala dokumenta pogledajte vodič o dokumentaciji za prijavu štete.
Prema članu 25 ZOOS, osiguravač u roku od 14 dana od prijema zahteva dostavlja obrazloženu ponudu i isplaćuje naknadu, a ako to nije moguće, za štetu na stvarima ima 45 dana, pa još 14 dana za isplatu. Ceo postupak opisuje vodič naplata štete od osiguranja vozila.
Šteta na lizing vozilu kada ste Vi krivi
Ako je udes skrivio vozač lizing vozila, autoodgovornost tog vozila plaća štetu nanetu drugima, ali ne i štetu na samom lizing vozilu: član 21 ZOOS isključuje pravo vlasnika na naknadu štete na stvarima i pravo vozača tog vozila. Za lizing vozilo ostaje kasko, ako je ugovoren i pokriva taj rizik.
Rizik oštećenja ostaje na primaocu lizinga i kada kasko ne pokrije štetu (članovi 26 i 32 Zakona o finansijskom lizingu). Wiener u uslovima za auto kasko (član 36) za vozilo u finansijskom lizingu predviđa da se naknada u nekim slučajevima isključenja, na primer vožnje pod uticajem alkohola, ipak isplati vlasniku, a da se osiguravač regresira od lica koje je upravljalo vozilom.
Totalna šteta i lizing: ko prima naknadu i šta biva sa ugovorom
Narodna banka Srbije u brošuri o finansijskom lizingu navodi da se naknada iz osiguranja zbog uništenja ili oštećenja predmeta lizinga isplaćuje davaocu lizinga kao vlasniku, iako premiju plaća primalac lizinga. Šta zatim biva sa ugovorom, Zakon o finansijskom lizingu posebno ne razrađuje: član 41 kaže da ugovor prestaje ako predmet bude uništen nekim slučajem više sile, a član 32 rizik slučajne propasti stavlja na primaoca lizinga. Preostalu obavezu zato određuje ugovor o lizingu.
Ilustracija sa promenljivama: N je naknada koju osiguravač isplati davaocu lizinga, a D preostala obaveza iz ugovora na dan obračuna. Ako je N veće od D, pitajte kome pripada razlika; ako je manje, da li se razlika traži od Vas. Za taj jaz može postojati dopunsko pokriće: na primer, UNIQA u predugovornim informacijama za kasko finansiranih vozila (avgust 2019) opisuje „osiguranje ostatka vrednosti”, koje se posebno ugovara.
Obračun naknade i vrednosti ostatka objašnjavaju vodič o isplati totalne štete i stranica o totalnoj šteti na vozilu.
Šta pitati davaoca lizinga i osiguravača pre potpisivanja
Pre potpisivanja ponude, poravnanja ili izjave o ostatku vozila tražite pisane odgovore:
- Ko je osiguranik na polisi i da li je polisa vinkulirana.
- Da li davalac lizinga izdaje ovlašćenje, za koju štetu i u kom obliku.
- Kome se uplaćuje naknada: servisu, davaocu lizinga ili Vama.
- Kolika je preostala obaveza na dan obračuna i da li i dalje plaćate rate.
- Ko zadržava i prodaje ostatak vozila.
- Da li dokument koji potpisujete znači odricanje od daljih zahteva.
Kada BMP Consulting može pomoći
BMP Consulting pomaže oko naplate štete od osiguranja posle oštećenja vozila, uključujući kasko i totalnu štetu, i kada je vozilo na lizing. Možemo pomoći da se ponuda uporedi sa zapisnikom i uslovima polise, uz saglasnost davaoca lizinga kada je potrebna. BMP nije osiguravač ni advokatska kancelarija, a upit BMP-u nije odštetni zahtev osiguravaču. Više na stranici naplata štete od osiguranja, a upit pošaljite preko kontakt forme ili na 066 508 13 47.
Česta pitanja
Ko prijavljuje štetu na vozilu na lizing?
Nezgodu prijavljuje primalac lizinga, jer koristi vozilo i snosi rizik oštećenja prema članu 32 Zakona o finansijskom lizingu. Vlasnik vozila je davalac lizinga, pa ga obavestite odmah i u roku iz ugovora. Za vođenje postupka i prijem isplate osiguravač može tražiti ovlašćenje davaoca lizinga, koji je prema uslovima Dunava i GRAWE osiguranik na kasko polisi.
Ko dobija novac kod totalne štete na lizing vozilu?
Prema brošuri Narodne banke Srbije o finansijskom lizingu, naknada iz osiguranja zbog uništenja ili oštećenja predmeta lizinga isplaćuje se davaocu lizinga kao vlasniku, iako premiju plaća primalac lizinga. Kako se naknada uračunava u preostalu obavezu, kome pripada eventualni višak i da li dugujete razliku, određuje ugovor o lizingu. Zatražite pisani obračun pre potpisivanja.
Da li je kasko obavezan za auto na lizing?
Zakon o finansijskom lizingu u članu 34 obavezuje primaoca lizinga da osigura predmet lizinga od rizika koji su predviđeni ugovorom, ako ugovorom nije drukčije predviđeno. Zakon ne imenuje kasko, pa obim osiguranja, osiguravača, franšizu i eventualnu vinkulaciju određuje konkretan ugovor o lizingu. Pročitajte ugovor i polisu i pitajte davaoca lizinga šta tačno traži.
Ko plaća štetu ako sam kriv za udes autom na lizing?
Štetu koju ste naneli drugima plaća osiguravač od autoodgovornosti vozila kojim ste upravljali. Štetu na samom lizing vozilu ta polisa ne pokriva, jer prema članu 21 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju vlasnik tog vozila nema pravo na naknadu štete na stvarima, a ni njegov vozač. Ostaje kasko, ako ga imate i ako pokriva rizik, a rizik oštećenja prema zakonu snosi primalac lizinga.
Izvori: Zakon o finansijskom lizingu, članovi 2, 10, 26, 32, 34 i 41; NBS, Šta je finansijski lizing; NBS, brošura Finansijski lizing; Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 21, 23, 24 i 25; Zakon o obligacionim odnosima, članovi 905, 917 i 918; Sava osiguranje, prijava štete po autoodgovornosti; Dunav osiguranje, Uslovi za auto kasko, član 10; GRAWE, Opšti uslovi AKKB 2025, član 23; Wiener, Uslovi za auto kasko, članovi 7 i 36; UNIQA, predugovorne informacije za auto kasko finansiranih vozila. Provereno 2. novembra 2026. Ugovor o lizingu, uslovi Vaše polise i činjenice konkretnog slučaja mogu promeniti odgovor, pa ih uvek proverite.