Kada je ponuda osiguranja niža od predračuna servisa, nemojte je odmah ni prihvatiti ni odbiti. Uporedite dva dokumenta stavku po stavku, pisano zatražite obrazloženje razlika i primite nesporni deo kao predujam dok se sporni deo rešava. Kod autoodgovornosti osiguravač mora da dostavi obrazloženu ponudu, a prihvatanje nespornog dela ne utiče na Vaše pravo na sporni deo (član 25 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju, ZOOS).
Predračun servisa sam po sebi ne obavezuje osiguravača, ali razlika između predračuna i ponude daje Vam precizna pitanja. Ispod je postupak korak po korak, od poređenja do prigovora.
Zašto je ponuda osiguranja niža od predračuna servisa?
Ponuda osiguranja i predračun servisa mogu se razlikovati iz četiri razloga, a za svaki je potreban drugačiji dokaz:
- Obim oštećenja. Deo je u predračunu, ali nije u zapisniku o oštećenju. Proverite da li se mogao videti na prvom pregledu ili je otkriven tek posle rasklapanja.
- Način popravke. Ponuda predviđa popravku dela, a servis zamenu. Tražite tehničko obrazloženje za konkretno oštećenje.
- Cena rada i delova. Isti delovi su navedeni, ali se razlikuju cena dela, broj radnih sati ili cena norma časa.
- Način obračuna. Isplata po računu za izvršenu popravku i isplata po obračunu, odnosno sporazumu, ne računaju se isto. GRAWE osiguranje u svojoj informaciji o naknadi štete navodi da kod obračuna po sporazumu delove vrednuje prema maloprodajnim cenama uzimajući u obzir starost i stanje delova, rad i materijal priznaje prema svom normativu, a PDV ne uračunava jer promet nije izvršen. Drugi osiguravači mogu imati drugačija pravila, zato pitajte kako je obračunata Vaša ponuda. Kanale prijave i prigovora kod Grawe osiguranja navodi vodič prijava štete Grawe osiguranju.
Kod kaska ponudu dodatno umanjuje franšiza, odnosno učešće u šteti, ako je ugovorena; objašnjenje je u vodiču franšiza i učešće u šteti kod kaska.
Kako uporediti ponudu i predračun stavku po stavku
Ponudu i predračun uporedite tako što ih stavite jedno pored drugog, uz zapisnik o oštećenju i fotografije, i označite svaku stavku koja nedostaje ili ima drugačiji tretman.
| Šta proveriti | Pitanje za osiguravača ili servis |
|---|---|
| Deo vozila | Da li se oba dokumenta odnose na isto oštećenje i isti deo, i pod istim nazivom? |
| Postupak | Zašto jedan dokument predviđa popravku, a drugi zamenu? |
| Rad | Koliko je radnih sati obračunato i po kojoj ceni norma časa? |
| Materijal i lakiranje | Da li su lakiranje i potrošni materijal prikazani zasebno? |
| Odbici | Da li je odbijena amortizacija delova, PDV ili franšiza, i po kom osnovu? |
| Skrivena oštećenja | Kako se evidentiraju oštećenja vidljiva tek posle rasklapanja? |
Ne dopisujte stavke koje nisu stvarno utvrđene. Ako je predračun sastavljen samo prema fotografijama, pitajte servis šta nije mogao da vidi. Kada servis posle rasklapanja nađe novo oštećenje, sačuvajte fotografije i nalaz i tražite dopunski pregled pre nastavka radova; postupak opisuje vodič naknadno otkrivena oštećenja vozila.
Šta treba da sadrži obrazložena ponuda?
Obrazložena ponuda treba da pokaže kako je osiguravač došao do iznosa, ali zakon ne nabraja njene obavezne elemente: član 25 ZOOS traži da ponuda bude obrazložena. Da biste je mogli proveriti, tražite da sadrži:
- osnov naknade (autoodgovornost ili kasko) i broj štetnog predmeta;
- zapisnik o oštećenju na kome se zasniva;
- popis delova i radova sa cenama, brojem norma sati i cenom norma časa;
- način obračuna (po računu ili po sporazumu) i da li je uračunat PDV;
- svaki odbitak, na primer amortizaciju delova ili franšizu, sa osnovom;
- nesporni iznos i rok isplate.
Ako osiguravač zaključi da nema osnova za naknadu, dužan je da Vas o tome pismeno obavesti, sa obrazloženjem (član 25 ZOOS). Za tu situaciju pogledajte vodič osiguranje neće da isplati štetu.
Kako pisano odgovoriti na nisku ponudu
Na nisku ponudu osiguranja odgovorite pisano, ovim redom:
- Zahtev za pojašnjenje. Navedite broj predmeta, datum ponude i tri do pet najvažnijih razlika, uz svaku stranu predračuna, fotografiju ili nalaz. Primer pitanja: „Zašto je za zadnji branik predviđena popravka, dok servis navodi zamenu? Koji nalaz potkrepljuje izbor postupka?”
- Nesporni deo. Primite nesporni deo kao predujam, ali pre potpisa proverite da li izjava sadrži odricanje od daljih zahteva; vodič poravnanje sa osiguranjem pre potpisa navodi šta da proverite.
- Prigovor osiguravaču. Ako odgovor ne reši razliku, podnesite pisani prigovor sa spornim stavkama i prilozima i sačuvajte dokaz o prijemu. Osiguravač odgovara u roku od 15 dana. Strukturu daje vodič prigovor osiguranju.
- Narodna banka Srbije. Posle odgovora ili isteka roka sledi prigovor NBS ili predlog za posredovanje.
- Sud. Ako ni to ne reši spor, odlučuje sud; fizičko lice pred sudom zastupa advokat ili drugi punomoćnik iz člana 85 Zakona o parničnom postupku. Pratite rok zastarelosti: tri godine od saznanja za štetu i učinioca, najkasnije pet godina od nastanka štete (član 376 Zakona o obligacionim odnosima).
Kada se obratiti Narodnoj banci Srbije?
Narodnoj banci Srbije (NBS) obraćate se tek pošto ste se pisano obratili osiguravaču. Prema obrascu NBS za prigovor na rad davaoca usluge osiguranja, NBS ne razmatra prigovor koji prethodno nije dostavljen osiguravaču; osiguravač odgovara u roku od 15 dana, a posle odgovora ili isteka roka prigovor se upućuje NBS u propisanom roku. Uz prigovor prilažete raniji prigovor osiguravaču, odgovor ako postoji i dokumentaciju, a obrazac pita i da li se o istoj stvari vodi sudski spor.
NBS nudi i posredovanje (medijaciju): postupak je dobrovoljan, poverljiv i pred NBS se sprovodi bez naknade, ali traži saglasnost obe strane. Zakon o osiguranju (član 15) zaštitu korisnika izričito proteže i na treća oštećena lica, pa se NBS može obratiti i oštećeni koji nije klijent tog osiguravača. Kada osiguravač u propisanim rokovima ne dostavi obrazloženu ponudu ili ne isplati nesporni deo, ZOOS takvo postupanje predviđa kao privredni prestup društva (član 98). Oba puta detaljno opisuje vodič prigovor NBS i posredovanje.
Šta BMP Consulting radi kada je ponuda sporna
BMP Consulting pomaže da utvrdite šta je u ponudi zaista sporno: popis oštećenja, tehnički obračun ili pravno pitanje. Za prvi razgovor dovoljni su broj štetnog predmeta, datum ponude i kratak opis onoga što Vam nije jasno; nepotrebne lične ili medicinske podatke ne unosite u prvi upit. Zatim pripremite ponudu, zapisnik, fotografije i predračun, a BMP pomaže da se razlike opišu stavku po stavku i da se pripremi dokumentacija za zahtev za pojašnjenje ili prigovor. Kada je spor tehnički, korisna je procena štete na vozilu; kada je pravni, na primer oko potpisanog poravnanja, BMP sarađuje sa advokatima.
BMP nije osiguravač ni advokatska kancelarija i ne obećava iznos; formalni prigovor šalje se osiguravaču. Ceo postupak opisuje vodič kako naplatiti štetu od osiguranja, a o usluzi više piše na stranici naplata štete od osiguranja. Prvi razgovor je besplatan: pozovite 066 508 13 47, telefon je dostupan 24/7, ili pošaljite upit.
Česta pitanja o ponudi osiguranja
Da li predračun servisa obavezuje osiguravača?
Ne sam po sebi. Predračun je dokaz planiranog troška popravke koji osiguravač poredi sa zapisnikom o oštećenju i svojim obračunom. Predračun ima veću težinu kada svaka stavka ima osnov u fotografiji, nalazu ili dopunskom zapisniku, a manju kada sadrži delove koje niko nije video na pregledu.
Da li je bolje popraviti vozilo i tražiti naknadu po računu?
Zavisi od osiguravača i od toga da li je popravka ekonomski opravdana. GRAWE, na primer, nudi naknadu po računu za izvršenu popravku, uz fiskalni isečak, ili po obračunu. Vozilo ne popravljajte pre zapisnika o oštećenju, a ako zapisnik traži ispitivanje rentabilnosti, sačekajte rezultat, kako savetuje Narodna banka Srbije.
Važe li ista pravila ako je nezgoda prijavljena Evropskim izveštajem?
Da. Uredno popunjen Evropski izveštaj može se koristiti kao odštetni zahtev (član 31 ZOOS), a rokovi za obrazloženu ponudu su isti. Za zahtev manji od 500 evra u dinarskoj protivvrednosti, uz dokaze iz kojih se može utvrditi obaveza, prelazna odredba člana 106 ZOOS predviđa isplatu u roku od osam dana od prijema zahteva.
Šta ako ponuda uopšte ne stigne?
Ako osiguravač od autoodgovornosti u roku od 90 dana od prijema zahteva ne dostavi obrazloženu ponudu ni obaveštenje da nema osnova za naknadu, prema članu 24 ZOOS možete podneti tužbu sudu i o tome obavestiti Narodnu banku Srbije. Tužba podneta pre isteka tog roka smatra se preuranjenom, zato pratite datum prijema zahteva.
Izvori i propisi
- Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 24, 25, 31, 98 i 106
- Zakon o obligacionim odnosima, član 376
- Zakon o parničnom postupku, član 85
- Zakon o osiguranju, član 15
- NBS, obrazac za prigovor na rad davaoca usluge osiguranja; NBS, posredovanje; NBS, Tvoj novac: autoodgovornost
- GRAWE osiguranje, informacija o načinu ostvarivanja naknade štete na motornom vozilu
Opišite ukratko šta se dogodilo i koja dokumenta već imate. Prvi razgovor je besplatan i pomaže da odlučite koji je sledeći korak prema osiguravaču.
Pošaljite upit Pozovite 066 508 13 47