Autoodgovornost: šta je polisa autoodgovornosti i šta pokriva

BMP Consulting · objavljeno 30. septembra 2026. · ažurirano 2. oktobra 2026.

Autoodgovornost je obavezno osiguranje vlasnika motornog vozila od odgovornosti za štetu koju upotrebom vozila nanese drugima: smrt, povredu tela, narušavanje zdravlja i uništenje ili oštećenje stvari. Polisa autoodgovornosti ne plaća štetu na Vašem vozilu, već štetu trećih lica. Vlasnik je mora zaključiti pre nego što vozilo stavi u saobraćaj i pokazati je pri registraciji.

Ukratko:

• Vlasnik motornog vozila dužan je da zaključi osiguranje od autoodgovornosti pre stavljanja vozila u saobraćaj (članovi 4 i 18 ZOOS).
• Najniže sume osiguranja su 1.000.000 evra za štete na licima i 200.000 evra za štete na stvarima po štetnom događaju (član 22).
• Obaveza osiguravača počinje po isteku 24. časa dana koji je u polisi naveden kao početak osiguranja (član 5).
• Vozač i vlasnik vozila kojim je šteta prouzrokovana ne naplaćuju svoju štetu na stvarima iz te polise (član 21).
• Oštećeni zahtev podnosi neposredno osiguravaču odgovornog vozila (član 24).

Šta je polisa autoodgovornosti

Prema članu 18 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju (ZOOS), vlasnik motornog vozila mora zaključiti ugovor o osiguranju od odgovornosti za štetu koju upotrebom vozila pričini trećim licima usled smrti, povrede tela, narušavanja zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari. To je zakonsko ime za ono što se svakodnevno zove autoodgovornost.

Isti član određuje granice pokrića:

• Stvari primljene na prevoz nisu pokrivene, osim stvari koje služe za ličnu upotrebu lica koja su bila u vozilu.
• Pad stvari sa vozila je pokriven: šteta trećem licu usled pada stvari sa motornog vozila smatra se štetom iz autoodgovornosti.

Prema članu 3 tačka 2, motorno vozilo obuhvata i priključno vozilo, odnosno prikolicu i poluprikolicu. Autoodgovornost zato pokriva i štete od teretnih vozila i skupova vozila, a NBS na stranici Tvoj novac navodi da pravo na naknadu postoji za štetu od putničkog i teretnog vozila, autobusa, priključnog vozila, motocikla i drugih vozila. Kako to izgleda kod sudara sa vozilom javnog prevoza, objašnjava vodič sudar sa autobusom ili tramvajem.

Polisa autoodgovornosti je, prema članu 19, jednoobrazna za celu Srbiju: obrazac propisuje Narodna banka Srbije, a štampa ga Zavod za izradu novčanica i kovanog novca. Uslovi osiguranja su sastavni deo ugovora i osiguravač ih uručuje pri zaključenju (član 5).

Autoodgovornost po zakonu: ko mora i kada

Član 4 obavezuje vlasnike vozila da zaključe obavezno osiguranje pre nego što vozilo stave u saobraćaj. Član 20 to vezuje za registraciju: pri registraciji, produženju registracije i izdavanju probnih tablica vlasnik podnosi dokaz o zaključenom osiguranju od autoodgovornosti.

Osiguravač ne može odbiti ponudu za zaključenje obaveznog osiguranja ako ugovarač prihvata uslove osiguranja i tarifu premija (član 5). Ako nad osiguravačem bude pokrenut stečaj, zaključeni ugovori ostaju na snazi do isteka (član 4).

Vozač mora za vreme vožnje imati polisu ili drugi dokaz o zaključenom ugovoru i predočiti ga na zahtev (član 8). Osiguravač uz polisu uručuje i Evropski izveštaj, koji vozač mora imati u vozilu (član 31). Šta se dešava kada polisa nedostaje, objašnjava vodič o vožnji bez polise i neosiguranom vozilu.

Kada pokriće počinje i kada prestaje

Prema članu 5, obaveza osiguravača počinje po isteku 24. časa dana koji je u ispravi o osiguranju naveden kao početak osiguranja, a prestaje po isteku 24. časa dana navedenog kao dan isteka, ako nije drukčije ugovoreno. Praktično: pogledajte oba datuma na polisi i ne računajte da pokriće počinje u trenutku plaćanja.

Koliko polisa pokriva i šta ne plaća

Član 21 nabraja ko nema pravo na naknadu iz autoodgovornosti: vlasnik vozila kojim je šteta prouzrokovana, za štete na stvarima; vozač tog vozila; lice koje je svojevoljno ušlo u vozilo znajući da je protivpravno oduzeto. Isključene su i štete na trkama, od nuklearnog ili opasnog tereta, vojnih operacija i terorističkih akcija.

Zato autoodgovornost ne zamenjuje osiguranje sopstvenog vozila. Oštećenje automobila koje ste sami skrivili naplaćuje se samo iz kaska, ako ga imate, i po uslovima te polise.

Uslovi osiguranja ne mogu umanjiti prava oštećenih

Član 5 propisuje da odredbe uslova osiguranja kojima se oštećenima daju manja prava od prava iz zakona nemaju pravno dejstvo. Član 28 dodaje da osiguravač oštećenom ne može isticati prigovore koje bi imao prema svom osiguraniku zbog kršenja zakona ili ugovora.

Kada osiguranik prekrši pravila, gubi prava iz osiguranja, ali oštećeni ne. Član 29 nabraja, između ostalog, vožnju pod uticajem alkohola iznad dozvoljene granice, droga ili psihoaktivnih supstanci, vožnju bez vozačke dozvole odgovarajuće kategorije ili sa oduzetom dozvolom, namerno prouzrokovanu štetu, poznatu tehničku neispravnost i napuštanje mesta nezgode bez davanja podataka. Osiguravač tada plaća oštećenom, pa od odgovornog lica traži isplaćeni iznos, kamatu i troškove. Taj postupak objašnjava vodič o regresu osiguranja. Isto pokriće postoji kada je vozilom upravljalo neovlašćeno lice, uz regres osiguravača (član 30).

Da li autoodgovornost važi u inostranstvu

Prema prelaznom članu 103 ZOOS, koji se danas primenjuje, polisa pokriva štete nastale u Srbiji, ako međunarodnim ugovorom nije drukčije određeno. Za inostranstvo vlasnik mora imati međunarodnu ispravu, a društvo koje ju je izdalo naknađuje štetu prouzrokovanu u inostranstvu po propisima države u kojoj je nastala, odnosno po međunarodnom sporazumu. Vaše vozilo van Srbije pokriva samo kasko, i to na teritoriji upisanoj u polisu; o tome piše vodič da li kasko važi u inostranstvu.

Udruženje osiguravača Srbije navodi da je Srbija od 1. 1. 2012. u Multilateralnom garantnom sporazumu, pa vozila iz Srbije putuju u zemlje EU, Švajcarsku, Lihtenštajn, Andoru, Island i Norvešku bez zelene karte. Za koje zemlje je potrebna i gde se pribavlja, piše u vodiču zeleni karton za auto.

Bonus malus: od čega zavisi cena polise

Prema članu 43 ZOOS, osiguravači moraju primenjivati bonus malus sistem u autoodgovornosti, a osnovne kriterijume i najviši bonus utvrđuje NBS. Premijski stepen zavisi od toga da li ste u prethodnom periodu imali prijavljenu štetu za koju ste odgovorni. Kako to izgleda posle nezgode, objašnjava vodič bonus malus posle štete.

Naknada štete iz autoodgovornosti: kako oštećeni traži novac

Oštećeni zahtev po autoodgovornosti podnosi neposredno društvu za osiguranje odgovornog vozila (član 24). Ko plaća u kojoj situaciji, pregledno pokazuje vodič ko plaća štetu u saobraćajnoj nezgodi. Postupak u kratkim koracima:

1. Obaveštenje: vlasnik, odnosno učesnik nezgode, obaveštava odgovorno društvo o nezgodi u roku od 15 dana (član 23).
2. Odštetni zahtev: uredno popunjen Evropski izveštaj može se koristiti kao odštetni zahtev (član 31).
3. Rok od 14 dana: društvo utvrđuje osnov i visinu, dostavlja obrazloženu ponudu i isplaćuje; ako zahtev nije potpun, u roku od 8 dana pismeno traži dopunu (član 25).
4. Duži rok: ako utvrđivanje u 14 dana nije moguće, rok je 45 dana za štetu na stvarima i 90 dana za štetu na licima, pa još 14 dana za isplatu (član 25).
5. Mala šteta: zahtev manji od 500 evra isplaćuje se u roku od 8 dana od prijema (član 106).
6. Nesporni deo: ako je ponuda manja od potraživanja, društvo isplaćuje nesporni deo kao predujam, bez uticaja na pravo na sporni deo (član 25).

Ceo put korak po korak opisuje vodič o koracima za naplatu štete od osiguranja. Kada je odgovorno vozilo neosigurano, plaća Garantni fond u istom obimu kao da je polisa postojala (član 91).

Kada BMP Consulting može pomoći

Ako Vam je vozilo oštećeno u nezgodi koju je skrivio drugi vozač, BMP Consulting pomaže oko naplate štete od osiguranja, za putnička vozila, kamione i teretna vozila, uključujući štete sa povredama i nematerijalnu štetu. Kako izgleda saradnja, pročitajte na stranici naplata štete od osiguranja uz BMP Consulting. Upit nije automatski odštetni zahtev osiguravaču. BMP nije advokatska kancelarija, a za zastupanje na sudu potreban je advokat. Pošaljite upit ili pozovite 066 508 13 47.

Česta pitanja

Šta je polisa autoodgovornosti?

Polisa autoodgovornosti je ugovor o obaveznom osiguranju kojim vlasnik motornog vozila osigurava svoju odgovornost za štetu koju upotrebom vozila nanese trećim licima (član 18 ZOOS). Obrazac je jednoobrazan za celu Srbiju, propisuje ga NBS, a štampa Zavod za izradu novčanica i kovanog novca (član 19).

Da li autoodgovornost plaća štetu na mom autu?

Ne, ako ste Vi prouzrokovali nezgodu. Prema članu 21 ZOOS, vlasnik vozila kojim je šteta prouzrokovana nema pravo na naknadu za štete na stvarima, a vozač tog vozila nema pravo na naknadu. Ako je nezgodu skrivio drugi vozač, Vašu štetu plaća osiguravač njegovog vozila.

Od kada važi nova polisa autoodgovornosti?

Prema članu 5 ZOOS, obaveza osiguravača počinje po isteku 24. časa dana koji je u polisi naveden kao početak osiguranja, a prestaje po isteku 24. časa dana isteka, ako nije drukčije ugovoreno. Proverite oba datuma na svojoj polisi.

Koliko iznosi suma osiguranja kod autoodgovornosti?

Član 22 ZOOS propisuje najniže sume: 1.000.000 evra za štete na licima i 200.000 evra za štete na stvarima po štetnom događaju. To je najniži iznos na koji osiguranje može biti ugovoreno, a naknada se određuje prema stvarnoj šteti.

Može li osiguravač odbiti da mi proda autoodgovornost?

Prema članu 5 ZOOS, društvo ne može odbiti ponudu za zaključenje obaveznog osiguranja ako ugovarač prihvata uslove osiguranja i tarifu premija tog društva. Uslovi su sastavni deo ugovora i uručuju se pri zaključenju.

Ceo postupak naplate, korak po korak, opisuje vodič kako naplatiti štetu od osiguranja.

Pogledajte i: Šta ako se izgubi polisa osiguranja za auto.

Izvori: Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 3, 4, 5, 8, 18 do 25, 28 do 31, 43, 91, 103 i 106; prečišćen tekst ZOOS, NBS; NBS, Tvoj novac: obavezno osiguranje od autoodgovornosti; UOS, Zelena karta. Informacije treba proveriti prema važećim propisima i činjenicama konkretnog slučaja.