Bonus malus je obavezan sistem u osiguranju od autoodgovornosti u Srbiji: cena polise zavisi od premijskog stepena, a stepen zavisi od toga da li ste u prethodnom periodu imali prijavljenu štetu za koju ste odgovorni. Bez takve štete dobijate bonus, odnosno popust, a sa njom malus, odnosno uvećanje cene. Ako ste u nezgodi bili oštećeni, a ne odgovorni, taj kriterijum se na Vas ne odnosi.
Ukratko:
- Osiguravači moraju da primenjuju bonus malus sistem u autoodgovornosti; osnovne kriterijume i najviši bonus utvrđuje NBS (član 43 ZOOS).
- Prema UOS, sistem se primenjuje od 1. 9. 2011.
- Odlučuje prijavljena šteta za koju je osiguranik odgovoran: bez nje bonus, sa njom malus.
- Biti oštećen u nezgodi nije isto što i prouzrokovati štetu.
- Tačnu tabelu premijskih stepena određuju odluka NBS i tarifa Vašeg osiguravača; svoj stepen proverite kod osiguravača.
Šta je bonus malus sistem u Srbiji
Prema članu 43 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju, društvo za osiguranje dužno je da u svoj premijski sistem, odnosno tarifu, uključi i prilikom zaključivanja osiguranja od autoodgovornosti primenjuje bonus malus sistem. Osnovne kriterijume tog sistema, podatke za njegovu primenu i najviši bonus utvrđuje Narodna banka Srbije. Društvo za osiguranje može da utvrdi i dodatne kriterijume, ali oni ne smeju biti u suprotnosti sa kriterijumima NBS.
To znači da bonus malus u Srbiji nije stvar dobre volje pojedinog osiguravača. Sistem je zakonska obaveza, okvir postavlja NBS, a osiguravač ga primenjuje kroz svoju tarifu.
Udruženje osiguravača Srbije navodi da je primena bonus malus sistema počela 1. septembra 2011. godine.
Premijski razred: od čega zavisi
Najčešće se koristi izraz „premijski razred”, a u saopštenju NBS stoji „premijski stepen”. Reč je o istom pojmu: stepenu u koji je polisa svrstana i od kog zavisi cena osiguranja od autoodgovornosti.
Prema objašnjenju UOS, premijski stepen se dodeljuje u zavisnosti od toga da li je osiguranik u prethodnom periodu imao prijavljenu štetu za koju je odgovoran. Ako nije prouzrokovao štetu, nagrađen je popustom na premiju (bonus). Ako jeste, određuje mu se malus, odnosno uvećanje cene polise.
Koliko stepeni postoji, u koji stepen ulazi nova polisa i koliko iznosi popust ili uvećanje u svakom stepenu ovde ne navodimo, jer to određuju odluka NBS i tarifa osiguravača. Za te podatke pitajte svog osiguravača i tražite pisani odgovor ako Vam je važno.
Izmena iz 2020: veći bonus u prva dva stepena
NBS je 11. 6. 2020. objavila izmenu Odluke o osnovnim kriterijumima bonus-malus sistema, podacima za primenu tog sistema i najvišem bonusu. Prema tom saopštenju, bonus u prvom premijskom stepenu povećan je za 10 procentnih poena, a u drugom za 5 procentnih poena. Izmena se primenjuje od 30. 6. 2020.
Ovo je povećanje bonusa za dva stepena, ne ukupan iznos popusta. Koliki je popust u Vašem stepenu danas, proverite kod osiguravača.
Bonus malus posle štete: da li ste oštećeni ili odgovorni
Ako ste u nezgodi bili oštećeni, možda se pitate da li će Vam naplata štete pokvariti premijski razred. Kriterijum koji opisuje UOS je šteta za koju je osiguranik odgovoran. Ako je drugi vozač skrivio nezgodu, a Vi štetu naplaćujete od njegovog osiguravača prema članu 24 ZOOS, za tu štetu je odgovoran on, a ne Vi. Kako se naplaćuje šteta posle sudara u kom niste krivi, pogledajte na stranici o saobraćajnoj nezgodi.
Zato je važno kako je odgovornost utvrđena. Kao dokaz o odgovornosti NBS na stranici Tvoj novac navodi zapisnik o uviđaju ili pravosnažnu sudsku odluku; Evropski izveštaj nije na toj listi, ali oštećeni može da ga koristi kao odštetni zahtev (član 31 ZOOS). Kako se čita ko je kriv, objašnjeno je u vodiču evropski izveštaj: ko je kriv, a ko plaća u kojoj situaciji u tekstu ko plaća štetu u saobraćajnoj nezgodi.
Kod obostrane krivice prema članu 178 Zakona o obligacionim odnosima svako odgovara srazmerno stepenu svoje krivice. Kako se takva nezgoda odražava na Vaš premijski stepen, pitajte svog osiguravača, jer to određuju kriterijumi NBS i tarifa.
Šta uraditi ako mislite da je premijski razred pogrešan
- Pitajte osiguravača u kom ste premijskom stepenu i koja šteta je uzeta u obzir.
- Proverite odgovornost u dokumentima o toj šteti: Evropski izveštaj, zapisnik policije ili odluku osiguravača.
- Tražite pisano obrazloženje ako Vam je malus određen zbog štete u kojoj niste bili odgovorni.
- Podnesite pisani prigovor osiguravaču ako obrazloženje ne odgovara dokumentima. Prema NBS, osiguravač odgovara u roku od 15 dana, a zatim se možete obratiti NBS. Kako se piše prigovor, pročitajte u vodiču o prigovoru osiguranju.
Premijski razred i kasko
Bonus malus iz člana 43 ZOOS odnosi se na osiguranje od autoodgovornosti. Da li i kako prijava kasko štete utiče na cenu Vaše kasko polise određuju uslovi te polise, pa to proverite kod osiguravača pre nego što prijavite štetu. O razlikama između ta dva osiguranja pročitajte u vodiču kasko naplata štete.
Kada Vam BMP Consulting može pomoći
BMP Consulting pomaže oko naplate štete od osiguranja posle oštećenja vozila, za putnička vozila i za kamione i teretna vozila, kada ste Vi oštećena strana. Možemo pomoći da se zahtev uputi osiguravaču vozila odgovornog za nezgodu i da se proveri da li dokumentacija jasno pokazuje ko je odgovoran. BMP nije advokatska kancelarija, a za zastupanje na sudu potreban je advokat (član 85 Zakona o parničnom postupku). Upit na sajtu nije automatski odštetni zahtev. Pošaljite upit ili pozovite 066 508 13 47.
Česta pitanja
Da li gubim bonus ako sam bio oštećen u nezgodi?
Prema objašnjenju Udruženja osiguravača Srbije, premijski stepen zavisi od toga da li ste imali prijavljenu štetu za koju ste odgovorni. Ako je nezgodu skrivio drugi vozač i štetu plaća njegov osiguravač, odgovoran je on. Za svoj konkretan stepen tražite potvrdu od osiguravača.
Ko određuje bonus malus sistem u Srbiji?
Prema članu 43 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju, osnovne kriterijume, podatke za primenu i najviši bonus utvrđuje Narodna banka Srbije. Osiguravač sistem mora da primenjuje u svojoj tarifi i može dodati kriterijume koji nisu u suprotnosti sa kriterijumima NBS.
Od kada se primenjuje bonus malus u Srbiji?
Prema Udruženju osiguravača Srbije, primena bonus malus sistema počela je 1. septembra 2011. godine. NBS je izmenu odluke o bonus malus sistemu, kojom je povećan bonus u prvom i drugom premijskom stepenu, primenila od 30. 6. 2020.
Koliki je popust u prvom premijskom razredu?
Tačan procenat zavisi od odluke NBS i tarife osiguravača, pa ga ovde ne navodimo. Prema saopštenju NBS, od 30. 6. 2020. bonus u prvom premijskom stepenu povećan za 10 procentnih poena, a u drugom za 5. Važeći popust za Vašu polisu proverite u tarifi svog osiguravača.
Da li kasko šteta utiče na premijski razred autoodgovornosti?
Bonus malus iz člana 43 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju odnosi se na autoodgovornost i zavisi od štete za koju ste odgovorni. Kako prijava kasko štete utiče na cenu kasko polise određuju uslovi te polise. Pre prijave pitajte osiguravača.
Izvori: Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 24 i 43; UOS, Informacioni centar; NBS, saopštenje od 11. 6. 2020. o izmeni odluke o bonus malus sistemu; Zakon o obligacionim odnosima, član 178; NBS, prigovor na rad osiguravača; Zakon o parničnom postupku, član 85. Informacije treba proveriti prema važećim propisima i činjenicama konkretnog slučaja.
Opišite ukratko šta se dogodilo i koja dokumenta već imate. Prvi razgovor je besplatan i pomaže da odlučite koji je sledeći korak prema osiguravaču.
Pošaljite upit Pozovite 066 508 13 47