Tabela invaliditeta: šta je, kako se primenjuje i kada ne važi

BMP Consulting · objavljeno 27. septembra 2026. · ažurirano 2. oktobra 2026.

Tabela invaliditeta je deo uslova osiguranja od posledica nesrećnog slučaja (nezgode): prema njoj osiguravač određuje procenat trajnog gubitka opšte radne sposobnosti, a kod delimičnog invaliditeta isplaćuje odgovarajući procenat osigurane sume za invaliditet. Tabele se razlikuju od osiguravača do osiguravača i važe za taj ugovor. Tabela invaliditeta nije merilo za naknadu štete od krivca po autoodgovornosti.

Ukratko:

• AMS Osiguranje navodi da je tabela „sastavni deo Opštih uslova i svakog pojedinog ugovora o osiguranju lica od posledica nesrećnog slučaja”.
• Prema uslovima DDOR-a, procenat invaliditeta određuje se posle završenog lečenja, kada nastupi stanje ustaljenosti.
• Prema tabeli AMS Osiguranja, procenti za pojedine udove ili organe se sabiraju, ali ne mogu iznositi više od 100%.
• Kod delimičnog invaliditeta DDOR isplaćuje procenat od osigurane sume za invaliditet koji odgovara procentu invaliditeta.
• Naknada štete od krivca po autoodgovornosti određuje se po članovima 195 i 200 Zakona o obligacionim odnosima, a ne po tabeli iz ugovora o osiguranju od nezgode.

Šta je tabela invaliditeta

Tabela invaliditeta je dokument osiguravača koji prati osiguranje lica od posledica nesrećnog slučaja. Njen pun naziv u uslovima DDOR-a je Tabela za određivanje procenta trajnog gubitka opšte radne sposobnosti. U njoj su navedene posledice povreda i procenat invaliditeta koji se za svaku od njih priznaje. Kada se takvo osiguranje ugovara za vozača i putnike u vozilu, objašnjava vodič osiguranje vozača i putnika od nezgode.

Tabela nije zakon niti opšti propis. Ona je deo ugovora. AMS Osiguranje u svojoj Tabeli invaliditeta izričito navodi da je tabela „sastavni deo Opštih uslova i svakog pojedinog ugovora o osiguranju lica od posledica nesrećnog slučaja”. Isto proizlazi i iz Opštih uslova DDOR-a za osiguranje lica od posledica nesrećnog slučaja, uz koje je tabela objavljena.

Ovaj tekst ne navodi procente za pojedine povrede i ne daje medicinske informacije. Merodavni su tabela i uslovi koji važe za Vaš ugovor.

Kako se određuje procenat invaliditeta

Prema uslovima DDOR-a, procenat invaliditeta određuje osiguravač prema tabeli. Određuje se posle završenog lečenja, kada nastupi stanje ustaljenosti. Zato se procenat po pravilu ne utvrđuje odmah posle nezgode.

Kada povreda pogodi više udova ili organa, AMS tabela propisuje da se procenti za pojedine udove ili organe sabiraju, ali ne mogu iznositi više od 100%.

Za osiguranika je važno da čuva medicinsku dokumentaciju od prvog pregleda. Narodna banka Srbije na stranici Tvoj novac navodi da je medicinska dokumentacija dokaz povrede. Kakvi pregledi su potrebni, odlučuje lekar, a ne pravni vodič.

Kako se procenat pretvara u isplatu

Tabela sama ne određuje iznos. Ona daje procenat, a iznos zavisi od osigurane sume za invaliditet koju ste ugovorili. Uslovi DDOR-a za delimičan invaliditet predviđaju isplatu procenta od osigurane sume za invaliditet koji odgovara utvrđenom procentu invaliditeta.

Na primer, ako je utvrđen delimičan invaliditet, isplaćuje se onaj deo ugovorene osigurane sume za invaliditet koji odgovara utvrđenom procentu. Zato su za procenu mogućeg iznosa potrebna dva podatka: procenat iz tabele i osigurana suma iz polise.

Za isplatu iz dobrovoljnog osiguranja član 919 Zakona o obligacionim odnosima propisuje da osiguravač isplaćuje u ugovorenom roku koji ne može biti duži od 14 dana od obaveštenja, a ako je potrebno vreme za utvrđivanje, rok teče od utvrđivanja; na zahtev se nesporni deo isplaćuje kao predujam. O osiguranom slučaju osiguranik mora obavestiti osiguravača najdalje u roku od tri dana od kada je saznao (član 917), a propust ga obavezuje da osiguravaču naknadi štetu koju bi ovaj zbog toga imao.

Tabela invaliditeta DDOR, AMS, Generali, Dunav i drugi osiguravači

Ljudi pretražuju tabelu invaliditeta Generali, Dunav, Sava, Triglav, UNIQA i Milenijum osiguranja, kao i tabele DDOR-a i AMS Osiguranja. Nijedna od njih nije opšta tabela koja važi za sve. Tabele se razlikuju od osiguravača do osiguravača i važe za ugovor uz koji su date.

Isto važi i kada ste osigurani preko poslodavca, kolektivnim osiguranjem zaposlenih od posledica nezgode: merodavni su uslovi i tabela tog ugovora. Zatražite ih od ugovarača ili osiguravača ako ih nemate.

Osiguranje putnika u javnom prevozu i invaliditet

Pojam trajnog gubitka opšte radne sposobnosti koristi i zakon. Član 16 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju propisuje najniže osigurane sume po putniku u javnom prevozu: 8.000 evra za smrt, 16.000 evra za trajni gubitak opšte radne sposobnosti (invaliditet) i 4.000 evra za privremenu sprečenost za rad i stvarne i nužne troškove lečenja. To su zakonski minimumi, a ne iznosi koji se automatski isplaćuju.

Prema članu 17, putnik isplatu traži neposredno od društva, a pravo na osiguranu sumu postoji nezavisno od prava na naknadu štete po osnovu odgovornosti prevozioca. Ko se smatra putnikom i kako se saznaje osiguravač prevozioca, objašnjava vodič osiguranje putnika u javnom prevozu.

Tabela invaliditeta nije cenovnik za naknadu štete od krivca

Ovo je najvažnija razlika na ovoj stranici. Tabela invaliditeta iz ugovora o osiguranju od nezgode nije merilo za naknadu štete koju plaća osiguravač od autoodgovornosti vozila odgovornog za nezgodu.

Kod naknade štete od krivca, član 195 ZOO predviđa troškove lečenja i druge potrebne troškove, izgubljenu zaradu i rentu pri trajnoj nesposobnosti, a član 200 pravičnu novčanu naknadu za fizičke bolove, duševne bolove zbog umanjenja životne aktivnosti i naruženosti i za strah; sud pri tome ceni jačinu i trajanje. Zakon ne sadrži tabelu iznosa. Šta to znači za „cenovnik povreda”, objašnjava vodič cenovnik povreda u saobraćaju, a oblike nematerijalne štete vodič naplata osiguranja za povrede.

Kada Vam BMP Consulting može pomoći

Ako ste povređeni u saobraćajnoj nezgodi, BMP Consulting pomaže kroz uslugu naplata štete od osiguranja, uključujući štete sa povredama i nematerijalnu štetu, bez obzira na to da li je u nezgodi učestvovalo putničko vozilo ili kamion. Tok zahteva posle saobraćajne nezgode opisan je na servisnoj stranici, a ceo put od prijave do isplate vodič kako naplatiti štetu od osiguranja. BMP nije advokatska kancelarija i ne obećava ishod; za sud je potreban advokat (član 85 Zakona o parničnom postupku). Upit na sajtu nije automatski odštetni zahtev. Pošaljite upit ili pozovite 066 508 13 47.

Česta pitanja

Gde mogu da nađem tabelu invaliditeta svog osiguravača?

Tabela je deo uslova osiguranja od posledica nesrećnog slučaja uz koje je ugovor zaključen. AMS Osiguranje i DDOR svoje dokumente objavljuju na sajtu. Za druge osiguravače, kao i za kolektivno osiguranje preko poslodavca, tražite uslove i tabelu koji važe za Vaš ugovor od osiguravača ili ugovarača.

Kada se određuje procenat invaliditeta?

Prema uslovima DDOR-a, procenat invaliditeta određuje osiguravač prema tabeli, posle završenog lečenja, kada nastupi stanje ustaljenosti. Zato procenat po pravilu nije poznat odmah posle nezgode. Uslovi drugih osiguravača mogu se razlikovati, pa proverite dokument koji važi za Vaš ugovor i čuvajte medicinsku dokumentaciju do kraja lečenja.

Može li ukupan procenat invaliditeta biti veći od 100%?

Prema tabeli AMS Osiguranja, kada je pogođeno više udova ili organa, procenti za svaki od njih se sabiraju, ali ne mogu iznositi više od 100%. Kako se procenti kombinuju kod drugih osiguravača, piše u njihovim tabelama i uslovima, pa za svoj slučaj proverite tabelu koja je deo Vašeg ugovora.

Da li se tabela invaliditeta koristi za naknadu štete od osiguranja krivca?

Ne. Tabela iz ugovora o osiguranju od nezgode nije merilo za naknadu štete po autoodgovornosti. Tu važe članovi 195 i 200 Zakona o obligacionim odnosima: troškovi, izgubljena zarada, renta i pravična novčana naknada, pri čemu se ceni jačina i trajanje bolova i straha.

Koliko iznosi osigurana suma za invaliditet putnika u javnom prevozu?

Zakon propisuje najnižu osiguranu sumu od 16.000 evra po putniku za trajni gubitak opšte radne sposobnosti (član 16 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju). To je minimum na koji osiguranje mora biti ugovoreno, a koliko se isplaćuje u konkretnom slučaju zavisi od ugovora i uslova osiguranja.

Izvori: AMS Osiguranje, Tabela invaliditeta; DDOR, Opšti uslovi za osiguranje lica od posledica nesrećnog slučaja sa tabelom invaliditeta; Zakon o obligacionim odnosima, članovi 195, 200, 917 i 919; Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 16, 17 i 24; NBS, Tvoj novac: autoodgovornost; Zakon o parničnom postupku, član 85. Informacije treba proveriti prema važećim propisima i činjenicama konkretnog slučaja.