Procena štete kod osiguravača: kako teče pregled i koja su Vaša prava

BMP Consulting · objavljeno 27. septembra 2026. · ažurirano 2. oktobra 2026.

Procena štete kod osiguravača je pregled i fotografisanje oštećenog vozila koje obavlja procenitelj društva kome ste podneli odštetni zahtev, a rezultat je zapisnik o oštećenju. Kod autoodgovornosti pregled radi osiguravač vozila odgovornog za nezgodu (član 24 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju, ZOOS), a kod kaska Vaš osiguravač. Zapisnik nije odluka o isplati: na osnovu njega osiguravač u zakonskim rokovima utvrđuje visinu štete i dostavlja obrazloženu ponudu.

Ovaj vodič je nezavisan. BMP Consulting nije povezan ni sa jednim osiguravačem i ne obavlja procenu u ime osiguravača.

Ko je procenitelj štete?

Procenitelj štete je stručnjak koji za osiguravača pregleda oštećeno vozilo i sastavlja zapisnik o oštećenju. Zakon o osiguranju u članu 24 stav 3 navodi da društvo za osiguranje, pored ostalih poslova, obavlja i poslove procene rizika i šteta, a osiguravači na svojim sajtovima tu ulogu zovu procenitelj. Procenitelj ne odlučuje o isplati: osnov i visinu naknade utvrđuje društvo za osiguranje (član 25 ZOOS).

Procenitelja osiguravača treba razlikovati od dve druge uloge:

Nalaz koji sami pribavite ne obavezuje osiguravača. U parnici sud izvodi dokaz veštačenjem kada mu je potrebno stručno znanje (član 259 Zakona o parničnom postupku, ZPP), po pravilu preko jednog veštaka iz registra sudskih veštaka (član 264), a stranka može priložiti i pisani nalaz i mišljenje veštaka odgovarajuće struke (član 261). Više u vodiču veštačenje saobraćajne nezgode.

Kako se zakazuje procena štete?

Procena štete zakazuje se posle obaveštenja osiguravaču. Odgovorno društvo treba obavestiti o nezgodi u roku od 15 dana od dana nezgode (član 23 ZOOS), a kod kaska svog osiguravača najkasnije u roku od tri dana od kada ste saznali za štetu (član 917 Zakona o obligacionim odnosima, ZOO). Način zakazivanja razlikuje se od društva do društva. Tabela navodi samo ono što piše na sajtu svakog osiguravača (prema podacima na sajtu osiguravača, provereno oktobra 2026):

Za druge osiguravače proverite stranicu za prijavu štete na njihovom zvaničnom sajtu.

Šta se dešava na pregledu vozila?

Na pregledu vozila procenitelj utvrđuje identitet vozila, fotografiše oštećenja i upisuje ih u zapisnik o oštećenju. Zapisnik beleži zatečeno stanje: oštećene delove, vrstu oštećenja, predlog popravke ili zamene i napomene, na primer da je potrebno ispitati rentabilnost popravke.

Na pregled ponesite:

• Evropski izveštaj ili podatke o uviđaju; uredno popunjen Evropski izveštaj može se koristiti kao odštetni zahtev (član 31 ZOOS);
• saobraćajnu dozvolu, ličnu kartu i vozačku dozvolu, prema listi tog osiguravača;
• fotografije sa lica mesta i oštećenja napravljene pre bilo kakvog pomeranja delova;
• broj štete, ako ste štetu već prijavili.

Do pregleda ne menjajte stanje vozila. AMS na sajtu navodi: „Ne menjajte stanje oštećene stvari pre nego što procenitelj Društva izvrši procenu štete”, a Globos da ne može platiti štetu ako se vozilo popravi bez zapisnika o oštećenju. Narodna banka Srbije (NBS) takođe savetuje da se vozilo ne popravlja pre zapisnika. Kanale prijave i procene kod AMS Osiguranja opisuje vodič prijava štete AMS Osiguranju.

Kako pročitati zapisnik o oštećenju pre potpisa

Pre potpisa pročitajte zapisnik o oštećenju red po red: proverite podatke o vozilu (registarski broj, broj šasije, kilometražu) i da li je upisan svaki deo koji vidite kao oštećen. Ako nešto nedostaje, recite to procenitelju na licu mesta i odmah to ponovite pisano, uz fotografiju. Razliku između „nije navedeno” i „nije priznato” objašnjava vodič zapisnik o oštećenju vozila.

Pravo na primerak zapisnika i na prigovor

Primerak zapisnika o oštećenju tražite odmah posle pregleda, jer bez njega ne možete uporediti ponudu sa predračunom servisa. GRAWE osiguranje u svojoj informaciji o naknadi štete polazi od toga da oštećeni ima primerak zapisnika: kada vozilo popravlja u servisu po svom izboru, dostavlja mu primerak kako bi servis radio prema zapisniku. Ako Vam primerak ne daju na licu mesta, zatražite ga pisano, uz broj štete.

Sa zapisnikom koji smatrate netačnim ili nepotpunim postupite ovim redom: pisani zahtev za dopunu ili ispravku, zatim prigovor osiguravaču, na koji on odgovara u roku od 15 dana (obrazac NBS za prigovor), pa prigovor Narodnoj banci Srbije. Prema članu 15 Zakona o osiguranju, zaštita pred NBS obuhvata i treća oštećena lica, a ne samo osiguranike.

Oštećenja otkrivena posle pregleda

Oštećenja koja se vide tek posle rasklapanja upisuju se u dopunski zapisnik. GRAWE navodi da za delove koji nisu obuhvaćeni zapisnikom oštećeni ili servis, posle konstatovanja tih oštećenja, kontaktiraju procenitelja radi izlaska na teren, fotografisanja i sačinjavanja dopunskog zapisnika, a da za oštećenja koja nisu vidljiva bez demontaže vozilo treba pripremiti za snimanje. Globos na sajtu takođe pominje osnovni i dopunski zapisnik o oštećenju vozila.

Ne nastavljajte popravku spornog dela pre nego što ga procenitelj snimi. Ako zapisnik navodi da je potrebno ispitati rentabilnost popravke, sačekajte rezultat, jer šteta tada može biti obračunata kao totalna šteta na vozilu. Korake za dodatnu štetu daje vodič naknadno otkrivena oštećenja vozila.

Od zapisnika do ponude: rokovi

Posle procene osiguravač mora da u roku od 14 dana od prijema odštetnog zahteva utvrdi osnov i visinu štete, dostavi obrazloženu ponudu i isplati naknadu. Ako zahtev nije potpun, u roku od osam dana pismeno traži dopunu, a ako u 14 dana nije moguće utvrditi osnov i visinu, za štetu na stvarima ima 45 dana, pa još 14 dana za isplatu (član 25 ZOOS). Kada je ponuda manja od potraživanja, nesporni deo se isplaćuje kao predujam. Ako je ponuda niža od predračuna servisa, sledeći korak opisuje stranica ponuda osiguranja niža od predračuna, a ceo tok obrade zahteva vodič likvidacija štete u osiguranju.

Drugo mišljenje i uloga BMP Consulting

BMP Consulting nije procenitelj osiguravača i ne sastavlja zapisnik umesto njega. Kada se zapisnik ili ponuda ne slažu sa onim što vidite na vozilu, BMP može da uporedi zapisnik sa fotografijama i predračunom servisa i da pomogne da se sporne stavke jasno opišu u zahtevu za dopunu ili u prigovoru. Takvo poređenje ne obavezuje osiguravača i nije garancija iznosa. BMP nije advokatska kancelarija; kada je potrebna pravna podrška, sarađuje sa advokatima. Više o usluzi piše na stranici naplata štete od osiguranja. Prvi razgovor je besplatan: telefon 066 508 13 47 dostupan je 24/7, a upit možete poslati i preko sajta.

Kratki odgovori

Da li procenitelj određuje koliko će mi biti isplaćeno?

Ne. Procenitelj utvrđuje i opisuje oštećenja u zapisniku, a osnov i visinu naknade utvrđuje društvo za osiguranje i o tome Vam dostavlja obrazloženu ponudu (član 25 ZOOS). Iznos zato proveravate u ponudi, a obim oštećenja u zapisniku. Greška u zapisniku prenosi se u ponudu, pa je ispravite što ranije.

Mogu li sam da fotografišem štetu umesto dolaska na pregled?

Samo ako to Vaš osiguravač nudi. Generali šalje link za samostalno fotografisanje telefonom, a UNIQA ima platformu Moj procenitelj (prema podacima na sajtovima osiguravača, provereno oktobra 2026). Bez obzira na način pregleda, sačuvajte i svoje fotografije oštećenja napravljene pre popravke, kao poseban dokaz.

Da li procena po kasku ide drugačije?

Pregled po kasku obavlja Vaš osiguravač, a obaveštenje mu šaljete najkasnije u roku od tri dana od saznanja za štetu (član 917 ZOO). Kasko uslovi mogu propisati i dodatne obaveze, na primer prijavu policiji za pojedine događaje i zabranu menjanja stanja vozila, zato pre pregleda pročitajte uslove svoje polise.

Izvori (provereno oktobra 2026)

• Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 23, 24, 25 i 31
• Zakon o obligacionim odnosima, član 917
• Zakon o osiguranju, članovi 15 i 24
• Zakon o parničnom postupku, članovi 259, 261 i 264
• NBS, Tvoj novac: obavezno osiguranje od autoodgovornosti; NBS, obrazac za prigovor
• Stranice osiguravača: AMS, Generali, UNIQA, Triglav, Wiener, Globos, GRAWE, informacija o naknadi štete