Prigovor osiguranju: primer, rok i obraćanje NBS

BMP Consulting · objavljeno 23. septembra 2026. · ažurirano 2. oktobra 2026.

Prigovor osiguranju je pisani dokument kojim osporavate odluku ili postupanje društva za osiguranje, na primer nisku ponudu, odbijen odštetni zahtev ili izostanak odgovora. Osiguravač mora pisano da odgovori na prigovor u roku od 15 dana od dana prijema, a taj rok može da produži najviše za još 15 dana i to samo uz pisano obaveštenje sa razlozima. Ako odgovor ne stigne ili Vas ne zadovolji, u roku od šest meseci možete podneti prigovor Narodnoj banci Srbije (NBS) ili predložiti posredovanje.

Pravila u ovom vodiču potiču iz Odluke NBS o postupku po prigovoru korisnika usluge osiguranja („Sl. glasnik RS”, br. 87/2021) i sa NBS obrasca za prigovor na rad davaoca usluge osiguranja.

Prigovor ili odštetni zahtev: u čemu je razlika?

Odštetni zahtev i prigovor osiguranju su dva odvojena postupka sa različitim rokovima. Odštetnim zahtevom tražite naknadu štete i time pokrećete odlučivanje osiguravača. Prigovorom osporavate način na koji je osiguravač odlučio ili postupao. Odluka NBS (tačka 3) izričito kaže da se podnošenje odštetnog zahteva ne smatra prigovorom. Zato prigovor nema smisla dok osiguravač nije primio uredan zahtev; strukturu zahteva pokazuje primer odštetnog zahteva.

Rokove obrade samog zahteva detaljno objašnjava vodič rok za isplatu štete. Odluka osiguravača o zahtevu mora da sadrži pouku o pravu na prigovor (tačka 6 Odluke NBS).

Kada ima smisla podneti prigovor osiguravaču?

Prigovor osiguravaču ima smisla kada možete tačno da kažete koju odluku osporavate i zašto. Najčešće situacije, uz rečenice koje možete preuzeti:

• Ponuda bez obrazloženja. Član 25 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju (ZOOS) traži obrazloženu ponudu. Formulacija: „Ponuda navodi samo ukupan iznos. Molim pisano obrazloženje svake stavke obračuna.”
• Ponuda manja od potraživanja. Prema istom članu, osiguravač nesporni deo isplaćuje kao predujam, a prihvatanje tog dela ne utiče na pravo na sporni deo. Formulacija: „Molim isplatu nespornog dela kao predujma; stavke 1 i 2 osporavam iz razloga navedenih niže.”
• Odbijen osnov. Odbijanje mora biti pismeno i obrazloženo. Formulacija: „Obaveštenje od [datum] ne navodi razloge odbijanja. Molim obrazloženje i ponovno razmatranje uz priložene dokaze.” Šta učiniti posle odbijanja opisuje vodič kada osiguranje neće da isplati štetu.
• Razlika između predračuna i ponude. Formulacija: „Ponuda predviđa popravku branika, a predračun servisa zamenu. Molim obrazloženje razlike i ponovni obračun uz priložene fotografije.”
• Totalna šteta. Kod spora oko vrednosti vozila ili ostatka svaku vrednost osporite posebno; šta proveriti objašnjava vodič prigovor na obračun totalne štete.

Član 25 ZOOS važi za autoodgovornost. Kod kaska važe uslovi polise i član 919 Zakona o obligacionim odnosima (ZOO), po kome se nesporni deo na zahtev isplaćuje kao predujam.

Primer prigovora osiguranju

Primer prigovora ispod je hipotetički i služi kao šablon. Nije zvanični obrazac nijednog osiguravača niti pravni savet za Vaš predmet. Podatke u uglastim zagradama zamenite svojim, a stavke koje se ne odnose na Vaš slučaj izbrišite.

Pošiljalac: [ime i prezime], [adresa], [telefon], [elektronska adresa]

Primalac: [naziv društva za osiguranje], [adresa ili elektronska adresa za prigovore]

Predmet: Prigovor na [ponudu / obaveštenje o odbijanju / izostanak odgovora] u predmetu broj [broj štete]

Dana [datum] podneo/la sam odštetni zahtev za štetu nastalu [datum nezgode] na vozilu [marka, model, registarski broj]. Osporavam [ponudu od datuma / obaveštenje od datuma / izostanak odgovora na zahtev od datuma] iz sledećih razloga:

1. [prva sporna stavka]: u odluci je navedeno [šta piše u odluci]. Smatram da nije tačno zato što [razlog]. Dokaz: prilog br. [broj].
2. [druga sporna stavka]: [isto kao iznad].

Tražim: [ponovno razmatranje stavki 1 i 2 / pisano obrazloženje obračuna / isplatu nespornog dela kao predujma / obrazloženu ponudu].

Prilozi: 1. [odluka ili ponuda koju osporavam]; 2. [fotografije]; 3. [predračun, račun ili nalaz]; 4. [posebno punomoćje, ako prigovor podnosi punomoćnik].

Odgovor molim da mi dostavite pisano na [adresa ili elektronska adresa].

[Mesto], [datum]
[Potpis]

Primer sadrži sve što tačka 5 Odluke NBS traži od prigovora: podatke o podnosiocu, razloge i zahtev, dokaze, datum i potpis. Rečenica „ponuda je niska” bez stavke i dokaza ne govori osiguravaču šta tačno da preispita.

Neka društva objavljuju sopstveni obrazac, a prema tački 6 iste odluke osiguravač mora na početnoj strani sajta da ima jasno označen link ka formi za prigovore. Adrese po društvima prikuplja stranica prigovor osiguravaču: kontakti.

Šta priložiti uz prigovor osiguranju?

Uz prigovor osiguranju priložite numerisane kopije dokumenata na koje se pozivate, a originale zadržite:

• odluku, ponudu ili obaveštenje koje osporavate, sa datumom;
• dokaz kada je osiguravač primio Vaš odštetni zahtev (potvrda, povratnica, broj predmeta);
• zapisnik o oštećenju vozila i fotografije;
• predračun, račun servisa ili nalaz koji podržava Vašu verziju;
• prepisku sa osiguravačem koja se odnosi na spornu stavku;
• posebno punomoćje za prigovor na rad tog društva, ako prigovor podnosi punomoćnik.

Kako poslati prigovor i dokazati da je primljen?

Prigovor osiguravaču možete predati u poslovnici, poslati poštom, preko sajta ili imejlom (tačka 4 Odluke NBS). Za svaki način sačuvajte dokaz:

1. Lično u poslovnici. Društvo mora da primi pisani prigovor u svakoj poslovnici i da izda potvrdu sa mestom i vremenom prijema i imenom zaposlenog (tačka 7).
2. Preporučenom poštom sa povratnicom. Povratnica pokazuje datum prijema, a od tog dana teče rok od 15 dana.
3. Preko sajta ili imejlom. Osiguravač mora odmah elektronski da potvrdi prijem sa datumom i vremenom (tačka 8); sačuvajte poruku i potvrdu.

Usmeni prigovor osiguravač nije dužan da razmatra (tačka 7). Zadržite primerak prigovora sa svim prilozima, onakav kakav je osiguravač primio, jer ga kasnije prilažete i NBS.

Koliko osiguravač ima vremena da odgovori na prigovor?

Osiguravač ima 15 dana od prijema prigovora da Vam dostavi pisani odgovor. Rok može da produži za najviše 15 dana samo iz razloga koji ne zavise od njegove volje, uz pisano obaveštenje u prvih 15 dana sa razlozima i krajnjim rokom (tačka 9 Odluke NBS).

Kada odgovor stigne, uporedite ga sa svakom tačkom prigovora i zabeležite šta je prihvaćeno, šta odbijeno, a šta ostalo bez odgovora.

Kako se podnosi prigovor Narodnoj banci Srbije?

Prigovor Narodnoj banci Srbije podnosite tek pošto ste se pisano obratili osiguravaču i dobili odgovor kojim niste zadovoljni, ili je rok za odgovor istekao. Podnosi se pisano, poštom ili preko elektronskog obrasca NBS, pre pokretanja sudskog spora (tačka 29).

Uz prigovor NBS prilažete prigovor poslat osiguravaču, njegov odgovor ako postoji, dokumentaciju i posebno punomoćje ako prigovor podnosi punomoćnik. Prema tački 31 Odluke, NBS neće razmatrati prigovor:

• ako prethodno niste podneli prigovor osiguravaču ili rok za njegov odgovor još nije istekao;
• ako je podnet posle isteka roka od šest meseci;
• ako je podnet posle pokretanja sudskog spora o istom pitanju, ili je taj spor već pravnosnažno okončan.

Posredovanje pred NBS kao druga mogućnost

Posredovanje (medijacija) pred Narodnom bankom Srbije je dobrovoljan postupak u kome posrednik iz NBS pomaže Vama i osiguravaču da se dogovorite. Počinje samo ako druga strana prihvati Vaš predlog, u kome navodite rok za prihvatanje od pet do petnaest dana (tačka 22). NBS navodi da je posredovanje poverljivo, hitno i bez naknade.

U posredovanju se ne izvode dokazi veštačenjem ni saslušanjem svedoka (tačka 27), pa ono najbolje služi kada su činjenice jasne, a sporno je tumačenje ili iznos. Sporazum ima snagu izvršne isprave ako sadrži klauzulu izvršnosti i overene potpise (tačka 26), a posredovanje ne isključuje sudsku zaštitu. Oba puta pred NBS opisuje vodič prigovor NBS i medijacija.

Da li prigovor zaustavlja zastarelost?

Prigovor osiguravaču ne zaustavlja zastarelost. Prema ZOO, zastarelost prekida priznanje duga i podizanje tužbe ili druga radnja poverioca pred sudom ili drugim nadležnim organom (članovi 387 i 388); računajte da rok teče dok čekate odgovor na prigovor. Potraživanje naknade štete zastareva za tri godine od saznanja za štetu i štetnika, a najkasnije za pet godina od nastanka štete (član 376 ZOO). Detalje daje vodič o zastarelosti naknade štete.

Kako Vam BMP Consulting može pomoći oko prigovora

BMP Consulting pomaže oštećenima da urede dokumentaciju i pripreme pregled spornih stavki: šta piše u zapisniku, šta u ponudi i čime se razlika može potkrepiti. Kada je sporan obim oštećenja, pogledajte stranicu procena štete na vozilu. BMP nije osiguravač ni advokatska kancelarija; na sudu Vas zastupa advokat (član 85 Zakona o parničnom postupku). Za pitanja o tome kako teče naplata štete od osiguranja u Vašem predmetu, prvi razgovor je besplatan. Šta pitati o troškovima pre bilo kakvog ugovora, objašnjava vodič koliko košta naplata štete od osiguranja.

Česta pitanja

Postoji li zvanični obrazac prigovora osiguranju?

Ne postoji jedan zajednički obrazac za sva društva. Neka društva objavljuju sopstveni obrazac, a možete koristiti i svoj dopis ako sadrži podatke o Vama, razloge i zahtev, dokaze, datum i potpis. Za obraćanje Narodnoj banci Srbije koristi se njen elektronski obrazac za prigovor na rad davaoca usluge osiguranja.

Mogu li prigovor da izjavim telefonom?

Po pravilu ne. Osiguravač nije dužan da razmatra usmeni prigovor i treba da Vas pouči kako da ga podnesete pisano. Izuzetak su usluge ugovorene telefonom ili drugim sredstvom na daljinu: tada osiguravač mora da omogući prigovor istim putem i da ga evidentira sa datumom, vremenom i sadržinom.

Da li se za prigovor plaća?

Ne. Prema Odluci NBS, osiguravač za postupanje po prigovoru ne sme da naplati naknadu niti bilo koje druge troškove. I postupak pred NBS je bez naknade, ali svaka strana sama snosi svoje troškove, na primer troškove advokata, kopiranja ili poštarine, bez obzira na ishod.

Moram li da čekam odgovor na prigovor pre tužbe?

Prigovor nije uslov za tužbu. Kod autoodgovornosti tužba je dopuštena ako osiguravač u roku od 90 dana od prijema zahteva ne dostavi obrazloženu ponudu ili obaveštenje (član 24 ZOOS); ranija tužba je preuranjena. Ako tužbu podnesete, NBS više neće razmatrati prigovor o istom pitanju, pa redosled planirajte unapred.

Pogledajte i: Vansudsko poravnanje i naknada štete: primer stavki za proveru.

Izvori: Odluka NBS o postupku po prigovoru korisnika usluge osiguranja, „Sl. glasnik RS”, br. 87/2021, tačke 3 do 9, 22 do 31 i 35; NBS, obrazac za prigovor na rad davaoca usluge osiguranja; NBS, pokretanje posredovanja; Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, članovi 24 i 25; Zakon o obligacionim odnosima, članovi 376, 387, 388 i 919; Zakon o parničnom postupku, član 85. Propisi provereni 2. oktobra 2026.