Kasko franšiza, odnosno učešće u šteti, je deo štete koji snosite sami, dok ostatak plaća osiguravač. Može biti fiksni iznos, procenat od štete ili kombinacija procenta i najmanjeg iznosa, a ugovor može biti i bez franšize. Vrstu i visinu određuju osiguravač, izabrani paket i dodatna pokrića, pa je merodavno ono što piše u Vašoj polisi.
Ukratko:
- Franšiza se odbija od svake pojedinačne štete; ako je šteta manja od franšize, kasko ne isplaćuje ništa.
- Kod Generalija i Wienera franšiza se uvećava za 100 evra kada vozi lice mlađe od 26 godina, pod uslovima iz odredbe.
- Popravka manjeg oštećenja stakla kod Wienera, Dunava, Save i GRAWE ide bez franšize.
- Od treće štete u godini više osiguravača obračunava dodatno učešće.
- Ako je štetu izazvao drugi vozač, ostatak do pune štete imate pravo da naplatite od odgovornog lica pre svog osiguravača (član 939 ZOO).
Šta je franšiza kod kasko osiguranja
Uslovi je definišu slično. Wiener (član 1 tačka 7) franšizu definiše kao „ugovoreni iznos učešća osiguranika u svakoj šteti”. GRAWE (član 1 stav 2): „učestvovanje osiguranika u šteti u određenom iznosu”. Dunav je u uvodnim definicijama opisuje kao deo štete koji po ugovoru snosi sam osiguranik.
Franšiza utiče na svaku isplatu. GRAWE (član 12 stav 2) propisuje da osiguranik učestvuje u ugovorenom iznosu „u svakoj pojedinačnoj šteti prilikom njene likvidacije”. Ako je osnovica za obračun manja od franšize, naknada se ne isplaćuje (Wiener član 40 stav 3, GRAWE član 31 stav 3; prema predugovornim informacijama i UNIQA). Kako se franšiza uklapa u ostale delove ugovora, objašnjava vodič kasko osiguranje.
Vrste franšize: fiksna, procentualna i kombinovana
| Osiguravač | Vrsta franšize | Odredba |
|---|---|---|
| Generali | procenat od štete, najmanje ugovoreni iznos | čl. 13 st. 1 |
| Wiener | ugovoreni iznos | čl. 1 t. 7 |
| Dunav | apsolutna ili procentualna | čl. 2 st. 3 |
| Sava | fiksna, procenat ili kombinacija | čl. 11 st. 1 |
| GRAWE | ugovoreni iznos, može fiksno u evrima | čl. 12 |
| DDOR* | mini kasko: „5%/100 evra” | t. 4 |
| Globos* | apsolutna i/ili relativna | t. 4 |
| AMS* | „odbitna franšiza”, bez opisa | t. 5 |
Zvezdica označava predugovorne informacije. Kod AMS se ugovoreno učešće navodi samo kao faktor visine premije. U predugovornim informacijama Triglava i Milenijuma franšiza se ne pominje, pa njen iznos proverite u polisi.
Dunav (član 2 stav 3) razlikuje apsolutnu franšizu, kada sami snosite sve štete do ugovorenog iznosa, i relativnu, kada učestvujete u svakoj šteti ugovorenim procentom. Kada su ugovorene obe, od štete se odbija procenat, ali najmanje apsolutni iznos (član 40 stav 8). Isto pravilo prema predugovornim informacijama navodi Globos: kod kombinacije je minimalno učešće iznos apsolutnog učešća. Sava (član 11 stav 1) dozvoljava i franšizu u procentu od novonabavne vrednosti vozila.
Puni kasko sa franšizom ili bez franšize
Da li možete ugovoriti kasko bez učešća u šteti, zavisi od osiguravača:
- Wiener (član 35 stav 1): ugovor se može zaključiti sa učešćem u šteti ili bez njega.
- Sava (član 11 stav 1): ugovor bez franšize ili sa franšizom.
- Globos, prema predugovornim informacijama: osiguranje se može ugovoriti sa ili bez učešća u šteti.
- Dunav (član 2 stav 2): kasko i dopunski rizici zaključuju se sa apsolutnom franšizom, uz mogućnost izbora procentualne; delimični kasko (stakla) se po članu 4 zaključuje bez obaveznog apsolutnog učešća.
- GRAWE (član 24 stav 2): delimični kasko se zaključuje sa franšizom, ako nije drugačije ugovoreno.
Kasko sa učešćem i bez njega razlikuje se po delu štete koji snosite sami; kako se to odražava na premiju, proverite u ponudi osiguravača. Razliku između punog, delimičnog i mini kaska objašnjava vodič pun, delimični i mini kasko.
Kada se franšiza uvećava, a kada se ne primenjuje
Mladi vozač. Kod Generalija (član 13 stav 3) i Wienera (član 35 stav 3), ako je ugovarač, odnosno osiguranik fizičko lice starije od 26 godina, a vozilom je u trenutku štete upravljalo lice mlađe od 26 godina, ugovoreno učešće se uvećava za 100 evra. Wiener dodaje „osim ako se drugačije ne ugovori”.
Više šteta u godini. Generali (član 14 stav 1), Dunav (član 33), Sava (član 16 stav 1) i GRAWE (član 35) predviđaju dodatno učešće, odnosno malus, od treće štete u godini osiguranja. Kod Dunava se to odnosi na štete iz saobraćajnih nezgoda, a GRAWE iznos malusa odbija od obračunate štete. Kako se šteta odražava na premiju autoodgovornosti, objašnjava vodič bonus malus posle štete.
Staklo. Kod popravke manjeg oštećenja stakla umesto zamene franšiza se ne primenjuje kod Wienera (član 40 stav 3), Dunava (član 40 stav 20), Save (član 11 stav 4) i GRAWE (član 31 stav 3). Sava navodi i da takva popravka ne utiče na bonus i malus. Više u vodiču kasko za staklo i šoferšajbnu.
Krađa celog vozila. Sava (član 11 stav 3) franšizu ne primenjuje kod krađe celog putničkog vozila, ali je primenjuje kod krađe delova. Kada je krađa uopšte pokrivena, objašnjava vodič kasko i krađa vozila.
Primer obračuna franšize (ilustracija)
Brojke ispod su izmišljene i okrugle, samo radi prikaza računa. Ne opisuju stvarnu polisu, stvarni slučaj niti uslove određenog osiguravača.
- Procenat sa minimumom. Ugovoreno je 10% od štete, najmanje 200 evra. Šteta od 1.500 evra: 10% je 150 evra, što je manje od minimuma, pa se odbija 200 evra i isplaćuje 1.300 evra. Šteta od 5.000 evra: 10% je 500 evra, odbija se 500 evra i isplaćuje 4.500 evra.
- Fiksni iznos. Ugovoreno je 200 evra. Šteta od 150 evra je manja od franšize, pa se ne isplaćuje ništa.
- Mlađi vozač. Uz fiksnu franšizu od 200 evra i odredbu o uvećanju za 100 evra, učešće iznosi 300 evra; od štete od 1.200 evra isplaćuje se 900 evra.
Franšiza i autoodgovornost drugog vozača
Ako je nezgodu skrivio drugi vozač, niste upućeni samo na kasko. Kao oštećeni, zahtev možete podneti neposredno osiguravaču odgovornog vozila (član 24 Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju). Postupak opisuje vodič o koracima za naplatu štete od osiguranja, a razliku između dva osiguranja vodič autoodgovornost.
Ako ste ipak prvo naplatili iz kaska, isplatom Vaša prava prema odgovornom licu prelaze na kasko osiguravača. Prema članu 939 Zakona o obligacionim odnosima, ako ste dobili manje od pretrpljene štete, na primer zbog franšize, imate pravo da Vam se ostatak isplati iz sredstava odgovornog lica pre nego što se iz njih naplati Vaš osiguravač. Kako teče kasko postupak, opisuje vodič kasko naplata štete.
Kada BMP Consulting može pomoći
Ako Vam je od kaska ostala nenaplaćena franšiza, a nezgodu je skrivio drugi vozač, BMP Consulting pomaže oko naplate štete od osiguranja, za putnička vozila, kamione i teretna vozila. Kako izgleda saradnja, pročitajte na stranici naplata štete od osiguranja uz BMP Consulting. BMP nije advokatska kancelarija, a za zastupanje na sudu potreban je advokat. Pošaljite upit ili pozovite 066 508 13 47.
Česta pitanja
Šta znači franšiza kod kasko osiguranja?
Franšiza, odnosno učešće u šteti, je deo štete koji snosi osiguranik. Wiener je definiše kao ugovoreni iznos učešća osiguranika u svakoj šteti. Osiguravač isplaćuje štetu umanjenu za franšizu, a štetu manju od franšize ne isplaćuje. Franšiza može biti fiksni iznos, procenat od štete ili procenat sa najmanjim iznosom.
Šta je kasko sa učešćem u šteti?
To je kasko ugovoren sa franšizom: od svake štete odbija se ugovoreni iznos ili procenat. Wiener, Sava i, prema predugovornim informacijama, Globos dozvoljavaju ugovor i bez učešća, dok se kod Dunava kasko zaključuje sa apsolutnom franšizom. Visina se vidi na polisi.
Šta je odbitna franšiza?
Izraz „odbitna franšiza” koriste AMS i Globos u predugovornim informacijama, kao naziv za ugovoreno učešće u šteti. AMS ga navodi samo kao faktor visine premije, bez opisa vrste i iznosa. Kod Globosa se ugovara samo jedna odbitna franšiza, apsolutna i/ili relativna, a kod kombinacije je najmanje učešće apsolutni iznos.
Kolika je franšiza kod Triglav kaska?
U predugovornim informacijama Triglava, koje su javno dostupne, franšiza se ne pominje. Njena vrsta i visina zato se vide iz Vaše polise i uslova koje ste dobili uz nju. Dokument se poziva na Opšte uslove za osiguranje automobilskog kaska (US-aka/24-07), koji se primenjuju od 10. 7. 2024.
Mogu li franšizu naplatiti od krivca za nezgodu?
Ako je nezgodu skrivio drugi vozač, štetu možete tražiti od osiguravača njegovog vozila. Ako ste već naplatili iz kaska, prema članu 939 ZOO ostatak koji Vam kasko nije nadoknadio, na primer franšizu, imate pravo da naplatite iz sredstava odgovornog lica pre svog osiguravača.
Opšti pregled kasko naplate nalazi se u vodiču naplata štete po kasku.
Izvori: Zakon o obligacionim odnosima, član 939; Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, član 24; Generali, uslovi KO-02-08; Wiener, uslovi za auto kasko; Dunav, uslovi za auto kasko; Sava, opšti uslovi za auto kasko; GRAWE, AKKB 2025; Triglav, predugovorne informacije; DDOR, informacija za mini kasko; UNIQA, informacije za auto kasko; AMS, informacije za kombinovano osiguranje; Milenijum, predugovorno informisanje; Globos, predugovorne informacije. Dokumenti osiguravača pročitani 30. 9. 2026. Informacije treba proveriti prema važećim propisima, Vašoj polisi i činjenicama konkretnog slučaja.
Opišite ukratko šta se dogodilo i koja dokumenta već imate. Prvi razgovor je besplatan i pomaže da odlučite koji je sledeći korak prema osiguravaču.
Pošaljite upit Pozovite 066 508 13 47